التأمينات الاجتماعية للمستقلين في السعودية: من يحق له الاشتراك الاختياري وكم يكلّف

كتبها صاحب الموقع آخر تحديث ١٥ أكتوبر ٢٠٢٦ كيف نكتب الأدلة ونراجعها

الجواب المختصر: يستطيع بعض المستقلين السعوديين الاشتراك اختيارياً في التأمينات، لكن ذلك يتوقف على النظام الذي تخضع له، لا على امتلاكك وثيقة عمل حر. ومنذ 3 يوليو 2024 يعمل نظامان معاً بشروط مختلفة جداً.

والاشتراك الاختياري غير متاح لغير السعوديين؛ المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية تقول إن النظام «لا يجيز التسجيل في الاشتراك الاختياري لغير السعوديين». إن لم تكن سعودياً فالمرجع نظام التأمين الاجتماعي في بلدك.

الخطوة الأولى: أي نظام يسري عليك؟

بدأ العمل بنظام التأمينات الاجتماعية الجديد في 3 يوليو 2024 (27/12/1445هـ). بحسب المؤسسة:

النظام الجديد يسري على من يلتحق بسوق العمل بعد هذا التاريخ وليس له مدد اشتراك سابقة في نظام التأمينات أو التقاعد المدني لم يُعوَّض عنها.
النظام السابق يستمر لمن لديه مدد سابقة لم يُعوَّض عنها، مع تعديلات على سن التقاعد لبعضهم.

«لم يُعوَّض عنها» تفصيل حاسم، والمؤسسة تعني به ألّا تكون المدة قد صُرفت عبر تعويض الدفعة الواحدة (أو المكافأة في التقاعد المدني). فمن صُرف له التعويض عن مدته السابقة ثم التحق بعمل بعد نفاذ النظام يخضع للنظام الجديد. أما من صُنّف عند النفاذ مستثنى من النظام الجديد ثم صُرف له التعويض بعد ذلك، فتقول المؤسسة إنه يظل مستثنى منه.

لا تعتمد على الذاكرة. أصدر من حسابك في التأمينات شهادة تبيّن مدد اشتراكك وأجورك (خدمة «إصدار شهادة الأجور»، مجانية وفورية)؛ والمؤسسة تذكر «شهادة بيان مدد وأجور المشترك» وسيلةً لمعرفة ما إذا كان المشترك خاضعاً للنظام الجديد.

من يحق له الاشتراك الاختياري

	النظام السابق	النظام الجديد
من يحق له	العاملون بالمهن الحرة بترخيص (والمؤسسة تقبل وثيقة العمل الحر)، والحرفيون المرخّصون، والعاملون خارج المملكة دون صاحب عمل مقره فيها، والسعوديون في البعثات الأجنبية غير الخاضعين إلزامياً، ومن توقف اشتراكه الإلزامي	فقط السعوديون الذين يعملون خارج المملكة دون علاقة عمل مع صاحب عمل مقره الرئيس داخلها
نسبة الاشتراك	18% من الشريحة المختارة	22% يتحملها المشترك كاملة، تُطبَّق تدريجياً بدءاً من 18%
سن التقاعد ومدته	60 سنة و120 شهراً بحسب صفحة المشترك الاختياري، والسن عُدّلت لبعض الفئات	65 سنة، ومدة لا تقل عن 180 شهراً

النتيجة العملية بحسب النصوص المنشورة: مستقل سعودي يعمل من داخل المملكة وليس له مدد سابقة لم يُعوَّض عنها لا تتيح له الشروط المعلنة الاشتراك الاختياري في النظام الجديد، ولو حمل وثيقة عمل حر. شروط خدمة التسجيل تنص: «في حال كان المتقدم مشمولًا بالنظام الجديد، يجب أن يكون يعمل خارج المملكة»، والمادة الرابعة عشرة من النظام تقصر الاشتراك الاختياري على «العمال السعوديين الذين يعملون خارج المملكة دون أن يكونوا مرتبطين بعلاقة عمل مع صاحب عمل مقره الرئيس داخل المملكة». أما قول المؤسسة إن النظام «يجيز للمشتغلين بالمهن الحرة من السعوديين التسجيل في الاشتراك الاختياري»، فوارد في صفحة المشترك الاختياري التي تذكر سن 60 ومدة 120 شهراً ونسبة 18%، وهي أرقام النظام السابق.

أما في النظام السابق، فتعديلات 3 يوليو 2024 رفعت السن النظامية تدريجياً لمن كان عمره دون 50 سنة هجرية ومدته أقل من 240 شهراً يومها، وتصل إلى 65 سنة لمن كان دون 29 سنة ميلادية.

والمدة المؤهلة لمعاش التقاعد عند السن النظامية لم تتغير بهذه التعديلات: تقول المؤسسة إنها «تخضع لنفس الشروط والأحكام الخاصة بنظامي التقاعد المدني والتأمينات الاجتماعية الحاليين»، فتبقى 120 شهراً للمشترك الاختياري. ما تغيّر إلى جانب السن هو مدة التقاعد المبكر: 360 شهراً لمن كانت مدته يوم النفاذ أقل من 180 شهراً، ومن 348 إلى 300 شهر لمن كانت مدته بين 180 و239 شهراً.

شروط التسجيل وخطواته

شروط الخدمة في موقع المؤسسة: أن تكون سعودياً، دون 65 سنة، وليست لك مدة اشتراك نشطة، وإن كنت في النظام الجديد فأن تعمل خارج المملكة. وتضيف صفحة المشترك الاختياري حداً أدنى 18 سنة، وأن يكون من لا مدة سابقة له دون 60 سنة.

المستندات بحسب سبب التسجيل:

عامل حر: وثيقة العمل الحر.
عامل خارج المملكة: شهادة مصدّقة من القنصلية أو السفارة السعودية في دولة الإقامة.
صاحب عمل: صورة السجل التجاري أو الترخيص، مع تسجيل جميع عمّاله.

التقديم إلكتروني عبر خدمة «تسجيل مشترك اختياري»، والخدمة مجانية، ومدة إنجازها المعلنة 4 أيام عمل. يبدأ الاشتراك من أول الشهر التالي لتقديم الطلب.

كم ستدفع شهرياً

لا تُصرّح بدخلك الفعلي؛ تختار شريحة من جدول المؤسسة (إصدار أغسطس 2026): 40 شريحة من 1,200 إلى 45,000 ريال. الاشتراك الشهري = الشريحة × النسبة. عمود 18% هو نسبة النظام السابق ونقطة بداية التدرج في النظام الجديد، وعمود 22% هو النسبة التي ينتهي إليها التدرج في النظام الجديد.

الشريحة (ريال)	بنسبة 18%	بنسبة 22%
4,200	756	924
10,300	1,854	2,266
21,600	3,888	4,752
45,000	8,100	9,900

النسبة في النظام الجديد تتدرج. المادة الخامسة عشرة تحدد اشتراك المشترك الاختياري بـ 22% يتحملها كاملة، والمرسوم الملكي (م/273) يطبّق النسبة تدريجياً من تاريخ نفاذ النظام في 3 يوليو 2024: 18% خلال الاثني عشر شهراً الأولى، ثم 19% من الشهر التالي لانقضاء 12 شهراً، و20% بعد 24 شهراً، و21% بعد 36، و22% بعد 48، وينص على أن ذلك «يسري على الاشتراك بصورة اختيارية، على أن يتحملها المشترك كاملة». وصفحة المؤسسة عن الزيادة التدريجية تؤرّخ المراحل بالأول من يوليو من كل سنة من 2025 إلى 2028، لكنها تعرضها بحصتي المشترك وصاحب العمل في الاشتراك الإلزامي، ولا تذكر النسبة المقابلة للمشترك الاختياري في كل مرحلة. قبل أن تختار شريحتك، اسأل المؤسسة عن النسبة التي ستُحتسب بها فاتورتك الأولى ومتى ترتفع.

قواعد تقيّد اختيارك:

بلا مدد إلزامية سابقة: تختار أي شريحة.
بمدد إلزامية سابقة: شريحة مساوية أو تالية لآخر أجر اشتراك، بزيادة لا تتجاوز 10%.
الرفع لاحقاً: يُطلب قبل بداية السنة التأمينية وحتى آخر يوم من يناير، وإلى الشريحة التالية فقط.

الأثر العملي أكبر مما يبدو: من يبدأ بشريحة 3,000 يحتاج 14 رفعاً سنوياً متتالياً ليصل إلى 10,300. الشريحة الأولى سقفك لسنوات، فاخترها بعد أن تعرف دخلك الصافي الحقيقي — حاسبة دخل العمل الحر تعطيك صافي دخلك بعد رسوم المنصة والتحويل.

السداد:

الفاتورة تصدر بداية كل شهر ميلادي، والدفع عبر سداد.
المهلة: أول 15 يوماً من الشهر التالي للشهر المستحق. فاتورة نوفمبر حدها 15 ديسمبر.
السداد الجزئي لا يُحتسب: شهر لم تُدفع فاتورته كاملة لا يدخل في مدة اشتراكك.
في النظام الجديد غرامة تأخير 2% من الاشتراك المستحق عن كل شهر تأخير أو جزء منه.
يجوز الدفع مقدماً.

ما الذي يغطيه، وما لا يغطيه

التسجيل الاختياري في فرع المعاشات وحده. لا تذكر صفحات المؤسسة ضمن منافعه تعويضات الأخطار المهنية ولا ساند. وهو ليس تأميناً طبياً.

تعدّد صفحة المشترك الاختياري المنافع (والأرقام فيها أرقام النظام السابق): معاش التقاعد، ومعاش التقاعد المبكر عند انتهاء النشاط ومدة 300 شهر، ومعاش العجز غير المهني، ومعاش الوفاة لأفراد العائلة. ولكل منها مدة دنيا؛ فمعاش الوفاة مثلاً يتطلب 3 أشهر متصلة أو 6 متقطعة لمن بدأ قبل سن الخمسين. ولمن تشملهم تعديلات 2024 حدّد المرسوم مدة التقاعد المبكر بين 300 و360 شهراً بحسب مدته يوم النفاذ، كما في القسم الأول.

في النظام الجديد: التقاعد عند 65 بمدة لا تقل عن 180 شهراً، والمبكر حتى 10 سنوات قبلها بمدة 360 شهراً مع خصم 3% عن كل سنة تسبق السن النظامية أو تنقص فيها المدة عن 480 شهراً، أيهما أقل. والمعاش بحسب المادة السابعة عشرة = 2.25% × متوسط أعلى أجور 180 شهراً × عدد أشهر الاشتراك ÷ 12. على شريحة 10,300 ثابتة لمدة 180 شهراً يكون الناتج نحو 3,476 ريالاً شهرياً، وهو فوق الحد الأدنى البالغ 2,000 ريال لمن بلغ المدة المؤهلة. وقارن ذلك بالاشتراك الشهري على الشريحة نفسها: 1,854 ريالاً بنسبة 18%، و2,266 ريالاً بنسبة 22% التي ينتهي إليها التدرج.

إن كنت تعمل عن بُعد لشركة أجنبية

تعيش خارج المملكة، وصاحب العمل ليس مقره الرئيس فيها: أنت في الفئة التي يتيحها النظامان. جهّز الشهادة المصدّقة من القنصلية أو السفارة قبل التقديم، لأنها تمر بجهة غير التأمينات ولا تتحكم في مدتها.

من يوظفك فعلياً جهة مقرها الرئيس في المملكة (فرع محلي أو جهة توظيف محلية): النظام الجديد يجعل فرع المعاشات إلزامياً على «العمال السعوديين الذين يعملون داخل المملكة، أو خارجها لحساب صاحب عمل مقره الرئيس داخل المملكة». التسجيل هنا على صاحب العمل، لا اشتراك اختياري تدفعه وحدك. اسأل عنه قبل التوقيع.

تعيش داخل المملكة وتعمل لشركة في الخارج:

في النظام السابق: أمامك فئة «من توقف اشتراكه الإلزامي»، أو فئة المهن الحرة إن كان عملك مستقلاً وتحمل وثيقة عمل حر.
في النظام الجديد: المادة الرابعة عشرة تربط الاشتراك الاختياري بمن «يعملون خارج المملكة»، والمستند الذي تطلبه خدمة التسجيل لهذه الفئة شهادة مصدّقة من القنصلية أو السفارة السعودية «بدولة الإقامة». ولا تتناول صفحات المؤسسة التي راجعناها حالة من يقيم في المملكة ويعمل عن بُعد لصاحب عمل في الخارج، فلا تفترض الجواب: اسأل المؤسسة عبر خدمة العملاء أو «الزيارة الافتراضية» قبل أن تبني خطتك على الاشتراك الاختياري، واحتفظ بالرد.

وللجانب الضريبي والتعاقدي من العمل لشركة أجنبية، راجع وضعك النظامي حين تعمل عن بُعد.

أسئلة تطرحها على التأمينات

خدمة العملاء: 199044 من داخل المملكة، و920014000 من خارجها.

هل أخضع للنظام الجديد أم السابق، وما سن التقاعد المنطبقة عليّ تحديداً؟
تحت أي فئة أسجّل، وما المستند المقبول لها؟
ما النسبة المطبقة على فاتورتي هذا الشهر، ومتى ترتفع؟
إن التحقت لاحقاً بعمل خاضع للنظام إلزامياً، ماذا يحدث لاشتراكي الاختياري؟

المصادر

معلومات عامة وليست استشارة قانونية أو ضريبية. الأنظمة تتغير وتختلف الحالات.

الأنظمة تتغيّر — إن وجدت معلومة قديمة أخبرنا ونصحّحها.